征信业管理条例规定 切实保障个人征信权益

个人征信信息包含了大量敏感甚至是信息主体的隐私。近年来，随着征信信息应用领域不断拓展，个人征信信息成为社会上一些不法分子围猎的目标。为此，央行征信系统和银行体系开展了一系列个人征信权益保护工作。央行征信中心副主任王晓蕾表示，征信中心严格遵守《征信业管理条例》规定，依法依规保障个人的合法权利，切实维护个人权益。

王晓蕾介绍说，在落实个人信息保护基本制度要求时，征信系统坚持目的性原则、数据质量原则、数据安全原则、主体权益原则，依法合规采集信息，主要包括：个人信贷信息、“先消费后付款”的信用信息、行政许可与处罚信息等公共信息。截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已经基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。

“征信系统正式对外提供服务以来，个人信用报告本人查询量逐年上涨。”王晓蕾介绍称，2019年1月至11月，个人信用报告本人查询共8482.6万次，线下查询6253.5万次，线上查询2229.1万次；共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议回复率99.8%、异议解决率99.6%，处理时间平均十几天；共受理个人声明业务1275笔；处理情况保持平稳。

在规范征信信息应用、保护信息主体权益方面，工商银行北京分行管理信息部总经理张淑丽表示，该行进行了包括建立征信合规应用的制度体系、积极确保合规授权和享有知情权、严格行内查询用户管理、完善征信信息安全技术硬控制措施、加强对用户查询行为的监控、提高异议处理效率等一系列工作。

“工行征信查询用户严格限制为本行正式员工，同时利用技术手段，建立了全行征信查询用户系统化的全生命周期管理机制。”张淑丽介绍，近年该行全面关停了直接登录央行个人征信系统查询征信报告的用户，基本杜绝了不法分子在其他接入机构盗用工行个人征信系统用户查询、泄露征信报告的可能。

此外，在征信报告的查询过程中，该行在系统中部署了多个自动化监控模型，对无业务背景查询、非工作时间非工作日查询、跨地域查询、过度过量查询等进行实时监控；在异议处理方面，创造性地设计开发了自动化异议协查与纠改系统，防止内外勾结违规删改征信信息，维护征信系统的严肃性，提升了全行异议处理工作的效率和质量。

“征信系统对防范金融风险、促进信贷市场发展、促进小微企业融资、支持实体经济发展提供了重要保障。”王晓蕾表示，征信系统提升了我国信用信息指数，促进营商环境改善，帮助公众积累信用财富，提高了社会信用意识，促进信贷市场发展。据介绍，2019年1至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次。