金融创新业务成增效关键 是解决小微企业融资难题之道（3）

小小洁具的发展之路，也少不了农业银行海门支行行长陈荣华的默默陪伴。融资并“融智”，他们将资金和行内专家的市场调研数据送到企业手中，让企业坚定了转行的设想和信心。“西马人”不无感慨地告诉记者，企业最需要的就是银行这样“端盘子”服务的精神。

智慧小微金融正起步

在张有荣看来，信息技术数据化大行其道的当下，小微金融服务也需紧跟时代、紧跟科技，积极推动“大数据”分析技术应用，利用新技术改善风控手段，积极打造“智慧小微金融”。以BATJ为首的互联网公司在金融科技布局上已走在前列，而如何主动融入金融科技变局，建设线上线下融合化、数字化、智能化的小微金融服务平台，则成为商业银行加快小微金融服务转型升级的突破口。

事实上，工行台州分行也早在2013年与伟星新材联手、推出了“工银聚”电子商务服务，实现伟星新材下游经销商在线查询、下单和支付的同时，通过保理融资即可获得在线贷款，随借随还。这一方面缓解了融资难、融资贵的问题，另一方面还为企业提高了活期账户收益。

“客户经理人手一台平板电脑，走村入户，深入田间地头以及企业生产一线，为客户现场办理银行卡发卡、贷款调查、调阅征信等，将贷款业务的线上申请与线下信贷调查高效地结合起来。”台州银行行长黄军民介绍，新客户贷款业务办理时间从传统作业的1、2天缩减至最短90分钟，有效提高了客户服务效率。

泰隆银行摸索出一套小微金融服务技术之后，已开始对外输出。截至2017年8月末，该行与珠海农商行合作发放348笔“金海洋·微时贷”，贷款金额5552.58万元。让数据有价值、信用可变现、融资高效率还表现在上海市、浙江省力推的银税互动业务上。这套金融创新业务让辖内银行业能够“以税定贷、以税管贷”。

尽管金融创新方式很多，但在坚持商业可持续原则，建立健全激励约束机制上，确保普惠金融发展可持续，银行业还有很长的路要走。正如张有荣所言，解决小微企业融资问题永远在路上。