金融业面临大困局业绩严重缩水资产质量大幅下降

“金融业这几年也面临着‘活着’的问题。”这是中国民生银行董事长洪崎在2016年亚布力论坛上的讲话。而在2011年，同样是在一场论坛的公开演讲中，洪崎还称“银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布”。

仅仅四年时间，中国的银行业已经发生了翻天覆地的变化。“躺着赚钱”的日子已经渐行渐远，取而代之的是利润增速趋零、不良双升的窘境。

最新公布的上市银行2015年财报显示，银行业绩严重缩水、资产质量大幅下降。部分银行的拨备率已经濒临监管警戒线。

以民生银行为例，2011年末净利润279亿元，同比增长58.81%；到2015年末，净利润461亿元，同比增长3.51%，利润增速已骤降至个位数；不良贷款率由2011年0.63%上升至2015年的1.60%，增幅近一个百分点。

“从2015年开始，才真正叫‘干’银行。”一位股份行北京某支行行长向腾讯财经感叹。然而，埋头苦干换来的，依旧是财报上一连串黯淡的数字。

困局之下，监管层已经在考虑放松某些指标管制，从而帮助银行释放更多的利润；此外，一些新的业务模式也在尝试开展起来，以缓和银行的信贷矛盾。

利润增速趋零

目前四大行2015年业绩报告已披露完毕，截至2015年末，工行、农行、中行、建行的净利润增速分别为0.5%、0.7%、1.25%、0.28%。除了中行之外，其它三家银行增速均跌破1%。

而就在2013年，四大行的净利润增速均保持双位数增长。

不到1%的利润增速，让四大行的“当家人”在今年的业绩发布会上谨慎的给出了2016年的利润增速目标。

工行董事长姜建清在业绩报告会上提到，在去年全球经济形势错综复杂，经济复苏非常乏力，国际大型银行经营都非常困难的大背景下，“中国的银行利润增速正增长都是难能可贵的。”

而建行行长王祖继在提到2016年净利润的预期时表示：“今年制定的目标是争取一个正增长。”在他看来，在今年经营形势上，面临很多的不确定性，因此这一目标的挑战很大。

在当前利息收入仍普遍占到银行总收入的70%左右的情况下，净息差收窄是银行利润减速的原因之一。近两年利率市场化正在深化，2015年央行降息5次，各家银行的净息差均有不同程度的收窄。