金融业面临大困局 业绩严重缩水资产质量大幅下降（3）

解困之方

面对上述困境，四大行纷纷使出了“浑身解数”。

在工行姜建清看来：“困难总会有，但办法比困难多。”工行将强化大零售、大资管、大投行三大战略，并继续深耕信息化、综合化和国际化，依靠e-ICBC来推动工行的转型。

中行陈四清开出的“药方”则是：海外多一点，境内少一点；中间业务收入多一点，利息收入少一点；个金业务多一点，中间业务少一点。此外，他还强调银行要精打细算，减少开支，“自己过过紧日子，也要保证银行利润。”

除了银行方面勒紧裤腰带过日子外，监管层也在考虑放松一些指标限制，从业给银行释放更多的利润。

腾讯财经从多名银行高管处获悉，银监会正在研究和考虑下调银行的拨备覆盖率，以帮助银行脱离日渐逼近150%红线的窘境。

建行行长王祖继就在业绩报告会上对腾讯财经表示，拨备覆盖率只要超过100%就是非常好的水平，在当前经济下行压力加大，特别是今年加大供给侧改革、“三去一补一降”这样的需求情况下，这些政策会让银行业的资产质量产生非常大的变化。“客观来讲，调整拨备覆盖率的监管指标，目前有这样的需求。”

“把拨备覆盖率适度地下降，不仅是大行，而且是很多银行共同的心声。”中信银行副行长方合英此前也曾在业绩报告会上呼吁。

此外，债转股、投贷联动作为银行解决企业信贷需求与矛盾的新模式，也在推动之中。据农行行长赵欢透露，目前这两项政策均在研究阶段，“预期很快就会推出。”

赵欢认为，在经济结构调整的过程中，部分行业部分客户的负债率较高，高杠杆率给借款人和贷款人都带来较大的压力，而债转股是企业债务重组的工具之一。中国此前有过政策性的债转股，现阶段正在研究商业化的债转股。在他看来，商业化的债转股应该在协商一致的基础上，维护借贷双方最大利益。

在姜建清看来，债转股也是解决银行不良资产的方法之一，作为债权人，银行要本着市场化、商业化、法制化的原则，积极关注这种处置不良资产的渠道，审慎推进这项业务。

投贷联动即商业银行同时为借款人提供债权融资和股权融资，能够有效降低企业借款成本。尤其是创业企业。目前，四大行均表示正在积极研究投贷联动模式，争取成为试点银行之一。

正如陈四清所言，在经济下行期，银行还要降息支持实体经济的背景下，银行进入了利润增长艰难的新常态。

而从银行自身对利润和不良的预测来看，“干银行”的艰苦斗争，似乎才刚刚开始。