房贷计价方式要改了为什么要换成LPR浮动计价？

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只剩不到一个月了！八月是调整房贷计价方式的最后机会了。有房贷的小伙伴要提起注意了——这是房贷新趋势！从三月初新规出台，到现在截止日期临近，有的小伙伴还处于懵圈状态，简单来给你们整理一下。

这件事主要影响的是2020年1月1日之前已经有房贷的小伙伴（包括已经发放的，或者签了合同还没有发放贷款的）。你们呢，会在8月31日之前有且仅有一次机会去选择你的剩余贷款按照什么利率偿还。

如果你是今年开始贷款买房的，那就不用纠结了，你已经是按照LPR计价方式去偿还房贷了。

本来，房贷利率是有两种方式的：一种是固定利率，就是要按照同一个利率一直执行的；另一种就是LPR计价方式，也就是未来利率会随着LPR浮动。

这两种方式选哪种合适呢？其实很好理解，给你们举个例子：

Miss宁去年办理的房贷，运气很好地拿到银行9折的优惠利率。这个九折就是打折，只不过是在5年以上贷款的基准利率4.9%的基础上打折。所以我的实际房贷利率就是4.9%*0.9=4.41%

现在我就有两种方式去偿还贷款：

按照固定利率偿还，也就是贷款的几十年我都要按照4.41%的年利率，直到还完所有贷款。还可以选择浮动利率，也就是随着LPR的波动而波动。

这种情况，形象点就是“换锚”。也就是以前的参考标准是贷款基准利率，现在换成了LPR，这个LPR就是新的“锚”。

有的小伙伴要抄刀了！不能说点我们听的懂的吗？别着急，我知道你们好奇LPR是什么。

具体来说，LPR叫做“贷款市场报价利率”。每个月，会由18家专门的银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高价和最低价，取剩余16个利率的平均值，得出这个月的——LPR。所以，LPR是每月浮动的。

换了的这个“锚”也会直接影响到未来偿还贷款的多少。如果在未来的贷款期限中，认为LPR会上升，那就选固定利率；认为LPR会下降，那就能够享受下降带来的实惠。

那么LPR未来会怎么走呢？从市场利率方面来说，目前市场利率大幅下降，自然也会带动房贷下降。

当然，市场利率也会上涨，但是至少要满足这些条件之一：要么经济高速增长，比如说GDP持续7%+，整个市场利率自然会水涨船高；要么国内通胀严重，还得是长期、持续的严重。

这两种可能，貌似都很小吼！由此，我们选择LPR还是大概率划算的。有的小伙伴很担心，未来国内通胀严重。其实啊，如果通胀严重，那么你的房子就变成你抵御通胀的工具了，实实在在拿在手里的，那时候，你还会在意房贷利率吗？

那么为什么要换成LPR浮动计价呢？有的小伙伴可能会有疑虑，这样浮动的话未来岂不是银行说了算。其实不是的，这个计价利率的“锚”从央行变成商业银行，其实是为了实现利率市场化。

因为房贷的“放贷人”是商业银行，而房贷又是商业银行的重要贷款业务，这可是来钱的业务呀。所以，国家就希望让市场自己做决定。长期看来，对我们也不是坏事。

补充一点，这次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就不用改；如果是商业贷款＋公积金的混合贷款，调整的也只是商业贷款部分。

好啦，房贷这事要背十几年甚至几十年，快快权衡利弊去选择！8月31日截止啦，具体怎么操作直接给银行的客服小姐姐打电话啦！

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