坚持回归风险保障 财险业高质量发展行动草案出炉
上海证券报独家获悉，为深入贯彻落实《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》，持续推动财产保险业向高质量发展转变，监管部门已起草《加快财产保险业高质量发展三年行动方案（2020-2022年）（征求意见稿）》，目前正在业内征求意见。
根据征求意见稿，财险业高质量发展的四大基本原则是：坚持回归风险保障、坚持科技创新引领、坚持深化改革开放、坚持强化综合监管。总体目标是：到2022年，财险保费收入达到1.7万亿元，保险深度达到1.5%，保险密度达到1200元，98%以上的财险公司监管评级达到B级以上，努力实现结构合理、功能完备、治理科学、竞争有序的财险市场体系。
此外，财险产品和服务要向生产生活各领域进一步渗透，覆盖面进一步提高，成为企业风险管理居民风险保障的重要手段，成为政府改进公共服务、加强社会治理的有效工具。
转型方向：精细化、科技化、现代化
根据征求意见稿，未来三年内，财险业要向精细化、科技化、现代化转型发展。
一是加快行业转型升级。
推动财险业从以车险为主向车险、非车险发展并重转变，从销售驱动向产品服务驱动转型，从传统经济补偿向风险管理和增值服务升级，激发高质量发展动力和活力。推动财险公司实现专业化、精细化发展，改进业态模式，深耕细分市场，开发多元化产品，推动服务创新，打造围绕保险的生态圈服务体系。
二是提升数字科技水平。
支持财险公司制定数字化转型战略，加大科技投入和智力支持，打造具备科技赋能优势的现代保险企业。鼓励财险公司利用大数据、云计算、区块链、人工智能等科技手段，对传统保险操作流程进行更新再造，提高数字化、线上化、智能化建设水平，到2022年，主要财险业务领域线上化率要达到80%以上。鼓励财险公司通过数字化升级风险管控能力，提升风险定价、细分客户以及反欺诈等核心竞争力。
三是完善公司治理体系。
把党的领导与现代企业制度有机结合起来，推进财险公司治理体系和治理能力现代化。推动财险公司增强资本实力，强化股权管理，规范股东行为和关联交易，公司治理运作更加透明、合规。压实公司主体责任，建立健全董事会有效履职、高管层职责规范、监事会监督到位的风险防范长效机制。完善科学合理的绩效考核体系，形成有利于高质量发展的激励约束机制。
服务经济和民生能力稳步加强
未来三年内，财险业服务国民经济和社会民生的能力应稳步增强。
一是服务国家重大战略实施。
提升财险业服务“一带一路”建设的质量和水平，积极对接京津冀协同发展、长江经济带、长三角区域一体化、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等国家重大战略的风险保障需求，探索提供重点项目一揽子风险管理与金融服务，有效支撑区域经济协同发展。
二是支持社会治理体系建设。
围绕国家社会治理现代化要求，积极推动责任保险和保证保险发展，发挥好财险业在污染治理、安全生产、食药安全、校园安全、医疗纠纷等领域辅助社会治理的作用，支持国家政策落地和治理机制优化。完善巨灾保险制度，推动巨灾保险立法，做好灾害事故保险应急处置工作，服务国家灾害救助体系建设
三是保障国民经济产业发展。
推动农业保险高质量发展，持续推进扩面、增品、提标，推进重要农产品完全成本保险和收入保险试点，提升服务“三农”质效。发展科技保险、专利保险，支持战略性新兴产业、先进制造业转型升级服务5G应用等新型基础设施建设。支持财险公司开展营业中断和延迟取消类保险，发挥好融资性信用保险及融资性保证保险融资增信功能，助力小微企业和民营经济发展。
扩大财险业对外开放
财险业对外开放水平和国际影响力应不断提升，也是财险业三年行动方案中的重要内容。这主要体现在：
一是支持保险公司走出去。
鼓励财险公司加大对“一带一路”项目的保险、再保险服务和保险资金支持，简化审批流程。支持符合条件的中资保险机构在海外有序发展，围绕“一带一路”倡议，提升金融服务水平和国际竞争力。支持财险公司加强国际交流合作，提升中国保险业国际影响力。
二是扩大财险业对外开放。
落实金融业对外开放重大举措，按照内外一致原则，公平对待境内外各主体，指导外资保险公司优化网点布局，合理增设分支机构，有序拓宽业务范围。支持符合条件的境外金融机构投资入股国内财险公司和再保险公司，为国内市场引入先进业务模式、管理经验和金融服务，提升市场活力和竞争力。
三是加快再保险市场发展。推动增加再保险市场主体，鼓励有条件的财险公司设立专门的再保险功能性机构，提升再保险承保能力和服务能力，健全完善再保险市场体系。支持外资再保险公司增加投入，强化和突出风险管理服务、产品开发技术支持。完善上海陆家嘴国际再保险会议交流机制功能，推进再保险中心建设，提升我国再保险市场影响力。
形成聚焦高质量发展的监管政策和体制机制
在形成聚焦高质量发展的监管政策和体制机制方面，征求意见稿主要提出了五点内容：深入推进改革，激发高质量发展活力；防范化解风险，维护高质量发展稳定；加强市场监管，规范高质量发展秩序；补齐制度短板，夯实高质量发展基础；提升监管质效，增强高质量发展保障。
在深入推进改革方面，具体包括：稳妥推进车险综合改革，建立起商车险条款费率市场化形成机制。设立中国农业再保险公司，推动渔业互助保险系统体制改革，有效实施农险改革和产品改革，确保改有所进、改有所成。深入推进“放管服”改革，优化监管职责体系，统一监管标准，发挥好上下联动合力。
在防范化解风险方面，建立健全风险监测预警机制，持续做好风险分析研判。完善风险应急预案，优化风险处置流程和制度，提升监管前瞻性。加强创新型业务监管，防范交叉性金融产品风险。完善融资性信用保险及融资性保证保险风险监测机制，做到行业风险总体可控、个案风险有效处置。
下一步，监管部门还将加强非现场监管与现场调查联动，加大对违法违规行为的监督检査和处罚力度，精准打击、有效治理市场乱象，为行业高质量发展营造公开透明、公平有序的市场环境。完善以专业化为导向、以偿付能力和服务能力为核心、以风险管控为基础的市场准入制度，探索建立市场退出机制。
为夯实高质量发展基础，制度短板也将逐步补齐。具体包括：加强监管制度建设，消除监管空白，出台示范型商车险、农险等精算制度，修订准备金管理、条款费率管理、再保险业务管理等监管规定，建立产品创新保护机制，着力解决由于制度缺失或不完备带来的问题。指导行业强化风险基础定价与产品研发能力，推动行业基础数据库建设，完善行业基础设施。
为增强高质量发展保障，下一步监管质效也应逐步提升。具体来看，强化机构监管，深化监管主体职责改革。突出功能监管，进一步优化完善体制机制。推动机构监管和功能监管有机结合，着力构建全流程综合监管体系。积极运用现代科技丰富监管手段，进一步推进监管工作精细化、科学化水平等。