缓解大进大出顽疾 保险从业人员资质查验系统将问世

作为国内保险行业最大的营销渠道，保险公司代理人规模已扩容至当下的近千万人。队伍庞大，素质却良莠不齐，一度被视为推动保险业高质量发展改革过程中“最难啃的骨头”。如何在源头守好门、把好关，能否有一个针对性的灰白名单，从业人员资质能否即查即看？监管部门一直在酝酿多管齐下。

上证报记者昨日独家获悉，作为新型金融基础设施建设和运营管理者，中国银保信前期会同行业部分公司成立了工作组，开展了保险从业人员查验系统的研究工作。经过多轮讨论和完善，系统设计方案已基本形成，初期拟在人身险公司范围内试点开展从业人员基本情况、业务品质和业务能力三方面的信息查验。

从人员管理角度看，保险公司在对代理人进行管理时，往往会遇到以下2个困难：一是对应聘者的基本信息无法准确了解；二是对有从业经历应聘者的评估缺乏依据。倘若不能准确了解应聘者的业务表现及特点，会为后续确定职务职级带来偏差。因此，代理人入口关存在的信息缺失或不对称，不但增加了保险公司的经营成本，也加剧了从业人员的无序流动。

这正是保险从业人员查验系统问世的大背景。据了解，这一查验系统将对保险公司进行开放，可较好地应用于新人招聘和在职人员管理2个场景。这一信息共享机制，可为保险公司开展从业人员管理工作提供决策依据，促进行业从业人员诚信体系建设及业务有序健康发展。

该查验系统可以解决的最突出问题就是：代理人资质如何，一查便知。比如，可以查到代理人的从业经历、失信记录、监管处罚、公司处罚等基本信息，以及保单继续率、长险退保率、承保件数、客均价值等业务品质及业务能力信息。

为促进行业对信息的公平使用和合理利用，这一查验功能将统一查询权限，根据从业人员在职状态的不同，向不同的保险公司开放查询权限。比如，代理人在职时，本公司可查其信息；代理人非在职时，全部保险公司可查其信息。此外，遵循“尊重个人意愿”原则，保险公司在进行相关信息的查验前，应事先取得被查询人的同意。

从监管角度来看，这一查验系统也是防控保险领域风险、加强公司内部管控及行业协作机制建设的有力举措。一方面，保险公司需要加强从业人员的聘用管理，需在人员资质、履职经验和专业素质等方面强化评价标准，通过人员准入的严格管控，防范保险业风险；另一方面，完善行业内部的信息采集和共享，形成行业灰白名单，对从业人员的行为形成有效约束。

从市场方面来看，把好源头关，也有利于缓解保险代理人大进大出的顽疾。虽然保险代理人群体规模大，但流动性也很大。记者从相关渠道获悉的数据显示，以人身险公司为例，2018年全年人员入职和离职规模均达到百万级别，其中新增入职人员超过300万人。

对于查验系统具体出炉的时间表，业内知情人士透露，拟于2020年内建成并投入使用，总体实施工作分为几个阶段进行：第一阶段为准备阶段（4月至5月）；第二阶段为开发阶段（6月至9月）；第三阶段为测试阶段（10月至11月）；第四阶段为上线运行阶段（12月起）。系统上线，试运行稳定后将转为正式运行。

“目前初步确定的方案是，查验内容主要有基本信息、业务品质和业务能力这三大类19项查验内容。关于其他查验需求，保险公司可自行补充。”上述人士透露，总体将遵循“分步实施、急用先行”的原则，拟先就迫切性较高的行业需求提供信息查验，并在应用过程中不断丰富完善。“系统的查验内容和功能建设将是一个不断完善和持续更新的过程。”