平安郭世邦：加大对实体经济信贷支持力度

平安银行副行长郭世邦8月22日在银行业保险业例行新闻发布会上表示，平安银行在资源配置上加大对实体经济的信贷支持力度，2017年至2019年上半年，累计新增各项贷款6054亿元，年复合增速达15%，高于同期总资产增速9.3个百分点。

截至6月末，平安银行民营企业贷款余额占“民营+国有”企业贷款余额的比例为75%，较年初提升0.64个百分点；小微企业贷款余额1887亿元，较年初增长7.1%，完成“两增两控”目标。

其中，在小微业务方面，平安银行战略发展中心负责人李跃介绍说，平安银行通过科技引领战略，形成了“数据+模型”的优势，已经进行了较有成效的探索。通过“数据+模型”可以还原中小企业真实的经营情况，实现线上化、自动化、批量、快速地放款。

“依托平安集团‘金融+生态’理念的布局，我们希望通过‘平台+产业’的方式，解决融资难、融资贵背后的经营难、经营贵问题。”李跃说，未来平安银行将搭建数字系列平台。一是数字投行，二是数字经营管家，三是数字账户。

“过去，平安银行有一个‘贷贷平安’产品，给我们带来了巨大损失。”郭世邦透露说，近三年来，经过核销和清收，“贷贷平安”产生的不良资产只剩下8亿元，其造成的历史包袱逐渐化解。“平安对普惠金融有很深的情结，虽然我们吃了这么大的亏，但依然痴心不改，支持普惠金融。目前为止，我们普惠金融资产的质量总体都还不错。”

在这一问题上，李跃表示，付出过代价，但也有收获。平安银行也在不断验证和完善经营普惠金融的技术思维和技术手段，并在这一过程中，发现了两个较好的方法。一是建立了沙箱验证机制，任何一个新产品推出前，先在沙箱里调整模型和参数。二是建立相对完善和全面的模型。

面对经济下行压力，商业银行如何既支持实体经济，又注重风险防范？郭世邦介绍了平安银行的经验。

一是选择行业。一般来说，风险大的行业，违约率更高，因此平安银行推行行业事业部，通过研究驱动，把行业研究变成风险政策，用风险政策指导业务发展，可以有指导性、有针对性地进行信贷投放，降低整体违约率。

二是选择区域。紧跟国家区域导向、区域政策。

三是选择客户。“即使是一些限制类的行业客户，也不乏好客户。”郭世邦表示，“两高一剩”里很多企业是“剩者为王”。在去产能后，很多企业的资质都不错，是可以支持的。

此外，“科技引领”是平安银行的主要核心策略，该行也通过“科技引领”提升风险管理能力。比如，平安银行打造“智慧风控平台”，包括十大智能应用，涵盖了贷前、贷中、贷后的全流程。