银保监会交出去年成绩单银行业保险业风险总体可控

2018年，银保监会实现机构改革与监管工作“两不误、两促进”，并交出满意答卷。1月11日，银保监会召开近期重点监管工作通报会，盘点2018年的监管成效和行业运行情况，通报2019年的工作重点和监管思路。

银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企等四位发布人，就银行保险业运行情况，服务小微、民营企业质效，打击违法违规的交叉金融和资金空转成果，以及银行理财子公司进展等市场热点话题，一一作出解答。

银行保险业运行稳健

“当前，我国银行业和保险业运行稳健，风险总体可控。”银保监会统信部副主任刘志清表示。过去的一年，银行业规模持续增长，贷款占比稳步上升。刘志清透露了初步统计数据：截至2018年末，银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%。其中，各项贷款140.6万亿元，同比增长12.6%；债券投资45.2万亿元，同比增长14.1%。2018年前11个月，人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%，为实体经济提供较多资金。

为实体经济提供更多资金活水的同时，银行业信贷质量基本稳定，核销力度加大。据刘志清介绍，截至2018年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。2018年，商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较上年多核销2590亿元，从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。

2018年，银行业流动性总体稳健，同业负债继续收缩，同比下降9.1%，部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解；同时银行业拨备水平较高，风险抵御能力增强。

“尽管面临不少挑战，银行业在2018年的运行基本稳健，过往的一些风险，尤其是‘脱实向虚’风险，得到了显著改善；金融支持实体经济的效果也正在显现。预计2019年，政策效应将逐步显现，银行自身将进行更积极的调整，2019年依然有不少机会。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示。

与此同时，保险业风险保障功能充分发挥，服务能力不断提升。据初步统计，保险业总资产18万亿元，同比增长7.2%。2018年，原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.9%；赔款与给付支出1.2万亿元，同比增长9.8%。2018年前11个月，保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

金融活水“解渴”小微、民营企业

“怎么样促进银行业、保险业机构以更大的力度支持实体经济的发展，是我们去年一项最主要的任务。”那么，如何做好这项“最主要的任务”？肖远企表示，主要是从增加供给和盘活存量两方面入手。

在增加供给方面，银行业2018年贷款增速达12.6%，是近年来较高水平，比整个金融业资产增速高接近一半；贷款增量达15.7万亿元。同时，2018年银行业债券投资同比增速达14.1%。银行和保险机构是各类债券的主要投资者。

达到的效果如何？肖远企说，首先是保持了实体经济正常的资金需求；其次，小微企业贷款增速比贷款平均增速高出近6至7个百分点；再次，贷款利率明显下降，五大行加邮储银行在2018年第四季度的普惠性小微企业贷款利率，较一季度下降1.1个百分点。

在盘活存量方面，肖远企介绍，主要是把现有的资金盘活，提高资金的使用效率。市场化债转股签约金额目前突破2万亿元，落地金额已达6200亿元。据初步统计，处置和核销不良资产近2万亿元。

“保险也可以发挥很好的作用。”肖远企举例说，信用保证保险为企业的融资提供增信服务，巨灾保险、农业保险、大病保险可以发挥快速理赔作用，使受到影响的企业和个人能迅速恢复正常生产经营。

在进一步推动小微企业金融服务方面，银保监会下一步将有何举措？银保监会普惠金融部副主任张金萍说，总的指导思想和原则是，要在风险可控和商业可持续的原则下，增量扩面，提质增效。据张金萍介绍，截至2018年11月末，普惠型小微企业（单户授信1000万元及以下的小微企业）贷款余额为9.13万亿元，较年初增长18.77%，比各项贷款增速高6.89个百分点。有贷款余额的户数达1644万户，比年初增加了376万户。

抓紧开展理财子公司配套制度建设

当被问及对交叉性金融产品的治理情况时，肖远企说，去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。他强调，治理交叉金融业务不是简单“一刀切”，而是具体问题具体分析，做到精准打击。重点整治两类交叉金融业务：第一类是助推“脱实向虚”，使资金在金融体系空转的。第二类是违法违规、扰乱市场秩序的通道业务。

肖远企提出，对不存在这两个特征、有利于支持实体经济、降低风险的交叉金融业务，要支持其发展。推动22万亿元银行理财资金规范发展、回归本源，是去年银保监会的重点工作之一。《商业银行理财子公司管理办法》下发后，已有四家大行获批设立理财子公司，多家银行正抓紧开展申报工作。

银保监会创新部副主任廖媛媛说，对于理财子公司的设立，银保监会把握的原则是：积极稳妥推进，成熟一家、批准一家，引导资金逐步有序进入市场，维护市场的稳定。同时，银保监会指导已获批的银行结合战略规划和市场定位，抓紧开展理财子公司的各项准备工作，尽快实现顺利开业运营。下一步，对于已设立的理财子公司，银保监会将会强化监督管理，促进其合规审慎经营。

廖媛媛透露，下一步，银保监会将抓紧开展理财子公司的配套制度建设，比如理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度。新的一年，银保监还有哪些监管短板待补？肖远企透露，现在的资产分类主要是信贷资产分类，非贷款资产缺乏有针对的进行分类，这就是监管空白。

在金融科技监管方面，肖远企表示，目前，对金融科技更多地是在观察和分析判断，还没有比较系统的规则。下一步，如果金融科技和金融紧密程度加深、影响加大，要适时、逐步推出一些新制度。