房贷利率时隔23个月出现下行 整体呈现平稳态势

房贷利率真的下调了？日前，融360大数据研究院发布的监测数据显示，2018年12月全国首套房贷款平均利率为5.68%，相当于基准利率1.159倍，环比11月下降0.53%。上证报走访多家银行网点及市场专家人士，印证了这并非集体性下调，属于商业银行阶段性反应以及银行内部结构性调整，整体房贷利率呈现平稳态势。

一般而言，年底属于银行个人房贷额度比较紧张的时刻，而2018年底与往年规律不同。融360大数据研究院监测数据显示，2018年12月份北上广等一线城市首套利率均出现回落。以上海为例，2018年12月上海首套房贷款平均利率为5.09%，环比上期下降1.93%。

“目前，下调房贷利率的银行多是一些本身首套利率就超过大行的中小银行。这些银行的房贷利率上涨空间有限加上资金充裕，出现了自然回落现象。与公司贷款利率相比，这些中小银行的个人房贷业务对营收贡献度占比不高，也不以个人房贷为重点业务。所以，大行才是反映个人房贷利率变动的主要观察对象。”上海中原地产市场分析师卢文曦认为，目前展现的房贷利率“松动”现象属于银行内部结构性调整，非集体性变动。

在融360监测的地区中，广州地区出现多家银行下调房贷利率的情况，但由于该地区此前的房贷利率都是在基准利率基础上上浮10%-20%，尽管如今有所回调，其最低的房贷利率依然在基准利率上浮5%的水平上。

相比而言，北京地区房贷利率较为稳定。某大行通州分行个人信贷客户经理说：“目前没变动、没接到文、没下调，首套房贷款利率仍然是基准基础上上浮10%。”2018年年底，住建部提出2019年房地产的目标是“稳地价、稳房价、稳预期”，以促进房地产市场平稳健康发展。

此次银行首套房贷利率出现变动：在连续上涨22个月后，在去年11月份出现持平，而后在12月份出现首次下行的现象。对此，卢文曦认为，由于2018年下半年及2019年初，央行降准等一系列举措，使得市场资金面比较充裕，从而带来了利率回调的空间。

“贷款额度由总行管控的，一般年初松、年底紧，但目前额度比较宽裕。”某银行信贷经理说。而降准对房地产市场有多大影响？卢文曦认为，降准对楼市的利好非常有限，从历史上看，降准和楼市没有必然正相关联系。

某大行华南地区分行个人信贷客户经理表示：“目前房贷利率确实有所下调，之前是基准利率上浮15%，现在是上浮10%。但即使有所下调，也不保证是趋势性下调，可能只是此阶段根据资金、楼市情况进行的微调，后期可能还会重新上浮。”