新金融下乡 农村金融“冻土”正在融化

阿里和蚂蚁及其伙伴的10000亿信贷将滋养农村，让涉农经济茁壮成长，成为新实体经济坚实力量。

如果你到了江苏省沭阳县新河镇，你会被所看到的场景震撼。作为全国135个淘宝镇中的一个，新河镇所辖11个村“人人触网、户户淘宝”。目前全国已经超过1300个淘宝村，新经济的种子在乡村的沃土里迸发着活力。

在河南省新野县，养牛大户马合坤拿到了150万元贷款，享受着新金融贷款的便利。互联网经济正不断融化着农村“冻土层”，农业、农村、农民身上正在发生一场变革。

2017年第一个工作日，阿里巴巴集团披露了2016年度纳税情况等七项数据：阿里巴巴集团以及蚂蚁金服集团2016年合计纳税238亿元，带动平台纳税至少2000亿元，创造了超过3000万的就业机会。阿里集团和蚂蚁金服集团在农村的战略正在展开。在农村，互联网企业已经在深刻地影响着生产生活。

淘宝村只是新经济的一种形式，新经济新金融正在更加深刻地改变着农村，农业企业甚至农户不但把自己的产品通过电商销售给了全球的消费者，同时新金融也让农业企业和农户有了新鲜血液注入，使得涉农经济茁壮成长，成为新实体经济的坚实力量。

电商下乡了农业上网了

再过20几天，2017年中央一号文件就会发布，中央一号文件已经连续13年聚焦三农。2017年的中央一号文件会是什么呢？

近两年，中央一号文件的关键词是加大改革创新力度、发展新理念。2015年中央一号文件提出开展电子商务进农村综合示范。这两年，中央的精神在农村开了花，电商下乡了，农民上网了。

根据《中国淘宝村研究报告(2016)》显示，全国淘宝村数量达到1311个，创造了超过84万个就业岗位，淘宝村成为了中国农村经济转型的重要新引擎。

但这只是电商下乡的一种形式。互联网与农村与农民的结合绝非只在淘宝上消费而已。

目前，超过1万个农村淘宝村级服务站点遍布20几个省。这些服务站点提供者五花八门的服务，农业信息、农资信息、农业技术、农资产品……

通过服务站实现信息、资金、产品的循环通道与农村基层的对接，把农业信息、农业技术、农资产品送到农民手里，将农产品送到世界各地。

农村淘宝深耕农村，让农村上了网，让农业上了网。以沭阳县为例，在浩浩荡荡的网创大军中，花木“创客”是主力军。网商数量已超3万家，销售额超百亿，快递业务量超过8000万件。在这些网商中，约有80%从事花卉苗木类商品的销售。

互联网也实现了资金的循环流动，在网上买卖货物，用支付宝结算钱款已经成为习惯。

新金融下乡了农村金融“冻土”正在融化

2016年，中央一号文件提出金融资源向农村倾斜，完善对新型农业经营主体的金融服务，强化农村普惠金融。

中央领导曾专门批示：“加强金融对‘三农’的支持；涉农金融机构要树立普惠金融理念，努力下沉经营重点，不脱农、多惠农，不断提升农村金融服务能力和水平。”

而长期以来，农民的信用信息体系不完善，传统金融机构的尽调和抵押贷款模式天然和农村农民难结合。传统金融难以覆盖农村、农民甚至农业企业。

金融下乡难，农民贷款难，农村发展难，农业腾飞难。蚂蚁金服做起了农村金融和农民的红娘，利用强大的计算能力，蚂蚁金服用技术解决传统尽调模式的难点。

不同资金量需求的农户，用不同的模式解决。资金需求最少的通过数据化金融平台模式，对于中间层推出“线上+线下”熟人信贷模式。

对于资金需求大的大型种养殖户，则依靠升级农业产业来解决他们的金融服务需求。

在正大集团、正邦集团、科尔沁牛业、蒙羊集团、江苏益客等农业龙头企业的上游，有太多的普通农户有着资金短缺之痛。

河南省南阳市新野县城郊乡的马合坤，有着十多年的养殖肉牛的经验，但多年来受资金短缺所累，在传统机融机构贷款处处受制。但有蚂蚁金服、中华财险和龙头企业科尔沁牛业的共同参与下，马合坤顺利拿到了150万的发展资金。

江苏宿迁的养鸭大户石志峰也顺利拿到了贷款。这些贷款更适应农业周期，一次授信，随借随还。

蚂蚁金服与保险公司等生态伙伴联合为大型种养殖户提供供应链金融服务，并将与农业部合作开发新型经营主体直报系统。其中与中华保险联手，提供从贷款到销售的金融服务、生态服务。并与中华保险成立合资公司，专注提供“融资+保险+农业”的一体化服务。

新经济在农业、农村、农民一点都不虚

马合坤享受着私人订制般的农村金融服务，养殖的牛直接被科尔沁牛业收购加工，通过天猫商城到达消费者的餐桌。消费者能够通过扫描二维码看到这头牛的履历信息。

而这种新农业新金融在大数据和互联网时代的基础上喜结连理。农村金融的创新，也为破解三农问题带来助力。

马云，乡村教师的代言人向农村“砸钱”，为农民建设好了互联网基础设施。在农村，马合坤、石志锋们久旱逢雨，抓住了为他们量身定制的新经济服务，他们的劳动正在结出果实。

在农村，互联网经济正不断融化着农村的“冻土层”，农民开始在这条信息高速路上奔跑。

阿里巴巴累计投资传统产业超过1000亿元，而农村、农民也因为新技术的出现，脚步变得越来越踏实。

2016年12月20日，蚂蚁金服宣布全面开启农村金融战略的“谷雨”计划：在未来三年，将联合100家龙头企业，为大型种养殖户提供金融服务；与合作伙伴一起，为1000个县提供综合金融服务，包括支付、信贷、保险等；面向国内所有“三农”用户，拉动合作伙伴及社会力量提供累计10000亿信贷。

“中国要强，农业必须强；中国要美，农村必须美；中国要富，农民必须富”。中央领导的期待指明了“三农”方向，而阿里和蚂蚁的农村金融计划就像春雨一样滋润了农村，激活了三农活力，让涉农经济茁壮成长，成为新实体经济的坚实力量。