美国最大银行陷“欺诈门”遭1.85亿美元的罚款

多年来外界一直疑惑，作为美国最大的抵押贷款银行，为什么富国银行是沃伦·巴菲特最中意的银行？现在人们终于知道这家银行一直稳定增长的“秘密”所在了。

本周四，富国银行收到一张1.85亿美元的罚单（包括美国消费者金融保护局已经开出的一项1.0亿美元的罚款，这也是该监管部门有史以来开具的最高罚款），罚款原因是因为该银行过去几年一直存在普通欺诈行为。

包括未征得客户同意就私开信用卡账户，用伪造的电子邮件账号与客户签订网上银行服务，并强迫客户为这些不知情的账号缴纳累计滞纳金。

监管部门表示，富国银行这种非法销售行为已经从2011年延续至今。总的情况来看，富国银行已经虚开了150万个银行账户，并申请了56.5万张信用卡。这些信用卡从未得到过客户授权。

富国银行向CNN表示，针对过去几年的欺诈行为，公司已经解雇了与此事相关的5300名员工。这种大规模的解雇意味着过去几年里约1%的员工已经离开富国银行。

美国消费者金融保护局表示，这些被解雇的员工甚至编造虚假PIN号码和电子邮件地址，用来注册客户名义下的网上银行服务。监管部门表示，富国银行所犯的欺诈行为主要体现在，该银行员工在客户不知情或未征得其同意的情况下，将客户已有账户中的资金转入新创建的虚假账户。

消费者金融保护局形容这种行为是“非常普遍的”，也导致客户账户中出现资金不足或产生透支费用的问题，因为没有钱放在他们的原始账户中。

除此之外，消费者金融保护局还表示，通过分析发现，富国银行的员工还在客户不知情或未征得其同意的情况下，提交申请了565443个信用卡账户。许多客户并未授权开通信用卡，但在自己名下却产生了信用卡年费、利息以及其他费用。

《纽约时报》报道称，监管部门认为这家银行的员工此前曾被激励虚开这些未经授权的账户，因为富国银行制定了激励措施来奖励通过这种方式招徕新业务的员工。很多富国银行在职和离职员工都告诉监管部门，他们在扩大银行新账户方面感受过极大的压力。