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贪官赃银出境路径:资金池、理财产品腾挪变异(2)

账户“对冲”模式

在此案中,何家财供出了其境内外资金通道的详细模式,即“两头资金池”,也被称之为“对冲”结算模式。

何氏地下钱庄"的经营模式是:外币一律滞留国外,人民币一律滞留国内,两边账户各自用现金对冲,不直接往来。他雇佣了老家的妻姐夫妇施丽云和陈云龙,让他们在国内以多个亲属的名义开设了众多私人账户,用来存放客户的款项;并按照加拿大特快汇款公司的指令,负责给国内的客户支付或收取汇款。通俗而言,境内外的资金就好比两个完全隔开的"蓄水池",它们之间不流通,而是在何家财的操作下一边"进水",另一边"出水",进行互换。这样公司日常经营中的汇兑业务就完全绕过银行结算这道"坎",完全脱离了金融监督管理机构的监管。

如此一来,少去了中间环节的损耗,更大程度上降低了汇款成本,公司收取的手续费全部变成了纯利润。只有当两边"水量"相差太多,需要平衡的时候,会偶尔用到正规银行这个"管道"进行流通。

短短四年半,这个"地下钱庄"滚雪球般壮大,有资料显示,何的快汇公司平均每天交易额达460万元,波及全国20多个省份,4000多人牵涉其中。

此外,洗钱方式还包括:靠假的单证和贸易合同来汇钱。“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

通过调查何家财设在上海农业银行的账户,又牵连出另外17个可疑账户,共涉及资金85亿元。人行总行反洗钱中心分析何家财相关账户后,定性为“特大地下钱庄”。

从金融产品到神秘洗钱场

此前扬州市公路处的一名王姓科长挪用、贪污上亿元,其中很多钱就通过何家财汇到了境外,购买别墅。资料显示,一些贪官外逃,也找“地下钱庄”洗钱。

“表面上看起来都没有问题,一般以外贸公司、投资公司的形式运行,近些年投资移民的需求多了,很多都会以移民中介、跨境旅游中介的形式接触客户。”一位知情人士向21世纪经济报道记者透露,“具体洗钱的方式大多是前述提到的对冲模式。”

除了外逃贪官洗钱外,境外也有大批资金欲逃避监管入境洗钱。一来,有些外贸公司为了避税,在海外成立离岸的贸易平台,可这些离岸公司赚钱后要回流。有的就找“地下钱庄”的当地“分支”。二来,境外也有想来套取人民币资产升值好处的“热钱”,欲充到国内账上取现。

“这些回流的资金,也无法确定就不是赃款。”前述检察系统的办案人员介绍,根据办案总结,通过地下钱庄的,往往是以个人为单位,相对简单。但这些年,这条路越来越专业化。

慢慢地,地下钱庄的资金来源,不仅仅局限于个人,为了资金流向更隐蔽一些,而以机构名义参与其中。而金融业构建的系统,则成了洗钱的重镇。

据一名在内地的外资银行工作的香港人士介绍,早年曾有朋友来国内推销过一种在港发售的保险产品,价格很高,且一可退保、二可更换受益人。也就是说,当投保人或更换后的受益人到了香港并按合约退保,就可以在境外把保费“洗出”。而且,金融业被利用于洗钱的产品甚至到了防不胜防之境。比如信用证贷款,虚假贸易等等。

对于这种现象,也已引起了监管机构的警觉,在这领域展开了密集调查。外汇保单应以外币缴纳保费,退保、理赔也应以外币支付。

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