民营银行遇“现场开户”难题 金融业尝试破局

被认为是“破局者”身份的民营银行，是否能够成功定位并且占据一定份额的市场？如果按照之前的政策规定，开设个人银行账户必须“现场开户”，那么缺少网点的民营银行想在短期内突围，着实需要费番工夫。

在刚刚结束的两会上，银监会主席尚福林披露，经过反复论证和筛选并报国务院同意，目前已确定5家民营银行试点方案。随着试点方案的公布，纯民资发起设立民营银行的神秘面纱就此揭开。

在首批申办民营银行的企业队伍中，除了万向、百业源、均瑶、复星、商汇、华北、正泰、华峰等传统行业的领军企业，互联网巨头阿里巴巴、腾讯公司的身影格外引人关注。

因为两家银行均带有纯正的互联网基因，并在互联网金融领域有颠覆性创新之举。不少人认为，此前的互联网金融经验将为这两家银行奠定良好的基础。而这两家参股的民营银行也最有可能在短期内聚积较多的储户。

正当人们对民营银行，特别是有互联网基因的民营银行抱有极大希望之时，一项政策却成了这些银行发展的真实“桎梏”。

据记者了解，目前我国相关政策要求，开设个人银行账户必需到银行营业网点办理“现场开户”。这样的规定对于具有互联网基因的民营银行而言，意味着此前的互联网金融用户无法直接转变为民营银行的储户。对于初设的民营银行来说，也意味着需要投入巨大的成本和人力进行前期网点建设。

“现场开户”难题

阿里和万向即将成立的民营银行定位于“小贷小存”，这与平台拥有的资源相匹配。

虽然阿里通过多年在电子商务领域的耕耘，旗下多个电子商务平台积攒起了数以千万计的商家，但即将成立的银行将设立于浙江，而阿里巴巴旗下的淘宝、天猫等平台上的商家分布于全国各地，这就直接带来了开户难题。

曾供职于平安银行的贷帮网创始人尹飞告诉法治周末记者：“‘现场开户’的政策规定将会成为阿里、腾讯创办民营银行大规模扩张的最大障碍。”

在目前的监管环境下，根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》，客户要在商业银行开办个人银行账户，必须携带有效身份证件前往银行营业网点办理，开户银行营业网点不得委托非开户网点或其他机构代理开户。

“如果不能大规模地铺设实体网点，没有多少人会为了开银行账户，专门跑几百，甚至上千公里的路去杭州。”尹飞对电商平台上的客户舍近求远去开户表示不乐观。