五大行平均日赚26亿 银行业资产负债总规模增速回落

银保监会25日公布数据显示,截至2018年四季度末,大型商业银行实现净利润9573亿元,相当于平均日赚26.23亿元;总资产规模为98.35万亿元,较上年同期增长5.97%,增速明显放缓。从全行业来看,去年全年,银行业资产负债总规模增速明显回落。截至2018年四季度末,我国银行业金融机构外币资产268万亿元,同比增长6.27%,较2017年四季度8.68%的同比增速下滑。

商业银行净利增速下滑

去年,商业银行盈利表现并不强劲。2018年,商业银行累计实现净利润18302亿元,同比增长4.72%,增速较上年同期下降1.26个百分点。相应地,资本利润率出现下降。2018年第四季度,商业银行平均资本利润率11.73%,较上年同期下降0.83个百分点。不过,净息差逐步企稳回升。2018年第四季度,商业银行净息差为2.18%,较上年同期上升0.08个百分点。

商业银行盈利表现不强劲
商业银行盈利表现不强劲

为盘活信贷存量,近年来银行业不良资产处置力度加大。银保监会数据显示,两年来银行业累计处置不良贷款3.48万亿元,为新增信贷投放及时腾出空间。去年银行不良率亦有所上升。截至2018年四季度末,商业银行不良贷款余额为2.03万亿元,不良贷款率为1.83%,较2017年四季度末的1.74%上升0.09个百分点。

与此同时,商业银行加大拨备力度,保持较好的风险抵补能力。截至2018年四季度末,商业银行拨备覆盖率为186.31%,较2017年四季度末上升4.89个百分点;贷款拨备率为3.41%,较2017年四季度末上升0.25个百分点。

资本充足率亦有所提升。截至2018年四季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为11.03%,较2017年四季度末上升0.28个百分点;资本充足率为14.20%,较2017年四季度末上升0.55个百分点。

城商行、农商行小微贷款发力

去年下半年以来,化解民营和小微企业融资难、融资贵问题,成为各家银行主攻重点领域。多数银行设立了小微业务部门或专营机构。截至2018年四季度末,商业银行用于小微企业贷款余额合计252167亿元,较2017年末增长18740亿元,增幅为8%。其中,股份行、城商行、农商行为增长主力军,而大型商业银行的小微贷款余额连续三个季度出现下降。

政策端多管齐下,民营和小微企业信贷投放量和覆盖面稳步提升。2018年末,全国小微企业贷款余额33.5万亿元。其中,单户授信总额1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额9.4万亿元,较年初增长21.8%,高于各项贷款增速9个百分点以上;有贷款余额的户数1723.23万户,较年初增加455.07万户。