2018银行理财产品新规 对银行所产生的影响大吗

最近各大银行对理财产品又出新规了，2018银行理财产品新规主要有哪些，而且影响大不大？银行理财只是银行的表外业务而已，在讨论理财产品是否安全的时候，我们必须先理解，银行理财的主要业务。

其实银行对银行理财还是很关注的，这次新出的银行理财新规，不仅仅是针对银行理财产品，更多的还是为投资者购买的更放心。所以投资者在购买理财产品的时候，可千万不要以为所有产品都是保本的盲目购买。

1、短期理财产品将消失

指导意见指出，封闭式产品最短期限不得低于90天，因此原先作为重头的三个月以下期限的封闭式产品将消失。短期产品减少，那么长期产品自然会增多。长期产品增多可能还受到非标因素的影响。指导意见指出，非标终止日不得晚于封闭式产品的到期日或开放式产品的最近一次开放日。由于非标债权资产期限一般较长，如果银行理财要配置非标，那么产品期限就必须拉长，因此未来1至3年期限的产品可能增多。

银行可能不会放弃短期产品，那么增加开放式产品的开发将成为替代品。不过，由于开放式产品很难投向期限较长、收益相对较高的非标资产，其收益率可能受到影响。

2、预期收益型变为净值型

指导意见指出，金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。也就是说，未来银行大约21.63万亿元的非保本理财产品将全部转型为净值型产品，预期收益型产品将彻底消失。尽管净值型银行理财产品的出现已有数年时间，但目前净值型产品占比不到10%，而预期收益型产品仍占据主导地位。

实行净值化之后，一方面银行理财产品的刚性兑付将被彻底打破，投资者的收益将面临不确定性。另一方面净值型银行理财产品将面临与公募基金的直接竞争，如果业绩表现不佳则可能导致客户流失。

3、银行理财产品更透明

指导意见指出，金融机构应当向投资者主动、真实、准确、完整、及时披露资产管理产品募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资者账户信息和主要投资风险。公募产品必须披露定期报告、临时报告、重大事项公告等，并按照规定或者开放频率披露开放式产品净值，每周披露封闭式产品净值。

过去，银行理财产品在信息披露方面做得一直不够好，被广为诟病。比如，预期收益型产品很少发布运作报告，或者报告过于简单，资金投向不明；净值型产品净值数据往往很难找到，或者银行比较随意，收益好的就披露，收益不好的就隐藏。银行理财产品信息披露不到位，严重侵害了投资者的知情权。指导意见实施后将促使银行理财产品的透明度得到极大的提升。