资管新规落地 2018年最新的资管新规细则解读
在今年四月份的时候,资管新规就正式落地了,根据最新的消息,资管新规的过渡期将会延长到2020年底。那么,什么是资管新规呢?资管新规都有哪些内容?下面小编带大家一起解读2018年最新的资管新规细则。

首先,将理财划分为公募和私募,公募就是可以公开募集,而私募则不能超过200名投资者属于是吃小灶的,公募产品可以投一些非标,同时,将单只公募理财产品的销售起点由目前的5万元降至1万元。俗话说苍蝇再小也是肉,这一下就极大的扩展了投资银行理财的人群,你拿出5万元零钱不容易,但拿出1万元基本都是有的。至于非标资产投资,这也给理财资金开了个口子,不在交易所交易的债权,股权都属于这一类,比如大家投资的P2P就属于非标债权。
其次,非标资产要求执行严格的期限匹配,继续防范影子银行风险,延续对理财产品的单独管理,单独核算,对于非标这块,银行原来都是用期限错配在运作,比如你看起来是个短期理财,但他用无数个相互链接的短期理财拼接成一个长期理财,比如你看到的什么1号2号3号,都属于这一类,把长期理财分散成短期,银行就把利息压低了。他的利润也就更大了,而现在要求,限制了期限错配,特别是那些非标资产不得进行期限错配,必须执行严格的期限匹配。这一点对非标的管控依然较严,今后非标资产投资将受限。
第三,银行现金管理类产品和6个月以上定开产品可以参照货币基金,实行摊余成本法;这个解释一下,目前市场上有两个方法,一个是净值法,比如股票基金,债券基金,他们净值每天波动,让你看着闹心。还有一个是摊余成本法,就是我把预期中的收益都算好,然后分摊到每一天,比如货币基金,你看他每天都是年化4%,1万块钱,每天都给你1块钱,所以感觉会很好,很踏实。这个规定就是说,银行理财产品,和6个月以上的封闭定开产品,也可以跟原来一样,给你一个稳定的收益预期,而不必告诉你每天净值的波动。这样投资者就会更踏实一些。
第四,公募银行理财也能投资证券了,投资证券额度不能超过该理财总净资产的10%,也不能超过你所投资的单只股票或者基金的30%,这条消息对于股市来说是个巨大利好,昨天除了银行股,其他股票都跟着涨可能就跟这个有关,要知道银行理财是个30万亿的大市场,拿出10%投资股市,也是3万亿。这个增量资金的幅度超过了连续降准和降息。
第五,部分股权类以及其他目前特殊原因不能回表的,或将做出妥善安排。监管对整改计划不会做硬性指标要求,由银行自主整改。这就又说了活话,之前市场担心监管一刀切,所以拼了命的卖股票,但现实执行中还是有很大的困难,也造成了市场的巨大波动,现在留了个口子,你要有特殊原因,不能回表也行,说明原因就好,而且还弱化了时间,让你自行整改,也没有再强调2020年必须到位。

总体来看,资管新规这个细则相当于古代官场上的打板子,对于打点关系的人,一个板子高高的举起,凶狠的落下,打得是啪啪作响,但落在人的身上却只是皮外伤。资管新规就是这样,当初吓死人,又是时间点,又是一刀切,最近P2P频繁暴雷,债务违约频频出现,可能都跟资管新规有关,银行为了应对监管,表外回表内,就对企业不停的抽贷,结果好企业也都被抽慌了,所以现实中执行的问题很大,如今监管又开始缓和,对于一些原则问题,开始给了一些人性化的解决方案,这确实有助于缓和现在的资金和资产,虚拟和实体间的矛盾。
总体看,这次资管新规是有所放松的,对于股市债市楼市甚至是P2P,无疑都是一个利好,之前传的太可怕了,现在看起来还有缓,所以我们才看到股市会突然大涨。这也表露了监管的意图,在逐渐的调整,可能也是觉得最近暴雷暴的有点猛,要先缓缓再说,但是提醒各位一下,对于非标资产还是要小心的,通过资管新规的实施细则,我们也可以看出,对于这块,暂时留下活口,但还是限制较多的,比如让项目一一对应,禁止期限错配就是底线,说明监管已经让银行做好了打破刚性兑付的准备,那么全面清理也是迟早的事。
高息高风险理财,即使是银行的产品,也要小心,还是那个标准,超过5%,每增加一个点就全都是风险补偿,特别是民营银行里的高息理财,千万不要一把梭,不要超过你总资产的10%。也要尽量分散买。官办银行不会倒闭,民营银行可没人保你。所以一定要切记!
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