清理整顿现金贷款业务 挡住不断涌入的新“淘金者”

额度从几百元到几千元不等的互联网现金贷款业务，因高息争议和暴力催收等问题受到清理整顿。但即便如此，也没有挡住不断涌入的新“淘金者”。这里面究竟隐藏着怎样的秘密？记者了解到，经过近半年的清理整顿，目前现金贷业务规模有所放缓，开始出现分化：部分平台转型或者退出，也有相当部分平台正处在收割利润阶段，并加大业务拓展力度。

新加入者不断涌现

9月11日，上证报记者在一个现金贷活动现场看到，场面依旧火爆。据了解，近期有平台加快相关业务拓展，新加入者不断涌现。9月初，中银消费就与新浪联合推出“有借”线上信用贷款产品；而电商平台聚美优品也开始涉足现金贷业务，上线了“颜值贷”产品。

所谓现金贷，即互联网小额信贷，主要是对标英美Paydayloan（发薪日贷款），目前并无统一定义。业内一般认为，就是互联网平台提供的无担保、无抵押、无场景的信用贷款产品，特征是额度低、期限短、利率高、审批快，贷款没有用途限制。

“只要是借到钱的产品就是现金贷。”一名现金贷业内人士告诉记者，如果借的是物，则是消费金融。据不完全统计，目前中国至少有上千家平台涉足现金贷业务，参与主体主要有持牌消费金融公司、持小贷牌照的互联网平台、上市公司，以及其他有打擦边球之嫌的网贷平台等，借款额度多在500元至5000元不等，期限最长一个月，日利率在0.1%-0.5%不等。此外，这类产品还要收取不同利率的手续费或者服务费。

据盈灿咨询今年4月的测算，目前现金贷行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。然而在经历一年多的狂飙式发展后，现金贷高息争议、暴力催收等问题频现，引起监管层的高度关注。今年4月，银监会开展的互联网金融整治中，首次提出清理整顿现金贷业务，要求相关平台严守年化36%贷款利率红线。校园贷则直接被叫停。

如今将近半年过去，行业情况如何？“有些保守型平台整改后，业务量一下子就降下来了。不过，很多平台年化利率至少还保持在20%以上。”上述人士告诉记者，虽然很多产品利率看上去不高，但若计入手续费和服务费，实际年化利率还是超出了红线。据了解，有的平台综合年化利率居然高达200%。“玩这类业务自身也有风险，有的平台历时一个月就倒闭了，坏账高达70%至80%。”上述人士说。

挡不住的赚钱诱惑

现金贷业务存在如此多的争议，为何还有不少公司投身这类业务呢？主要原因就是需求旺盛。“大量低收入人群以及刚毕业的学生，手头总有紧张时，或者有消费需求，但借不到钱，传统金融服务不一定能覆盖到这类人群。”上述人士表示。