网贷合规路径落地 新平台备案规范化（2）

“对于现有平台来说，其实按照网贷监管细则的要求，现有的平台或多或少都有不合规的地方，而这个备案指引也没有明确具体的合规要求是什么，所以还是需要更详细的地方备案指引来确定。”捷越联合创始人王晓婷说道。

网贷合规路径落地

实际上，备案指引细则业界期盼已久。今年8月24日，银监会联合工信部、公安部等四部委出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》），该《办法》也为网贷行业的《基本法》，意味着网贷行业正式步入监管时代。

在《办法》出台当天，银监会发言人曾表示，将在近期内出台资金存管、信息披露、备案登记的指引。

新联在线COO陈智诚表示，在《办法》出台三个月后，平台合规四部曲中最核心的网贷备案登记指引终于出台，行业的合规进程终于迈进实质性的一步，另外，P2P合规化路径也终于落地。

《指引》提出，已设立的网贷平台在申请登记备案前，需要到工商部门修改经营范围，明确信息中介相关内容。另外，在完成备案后，网贷机构须持地方金融监管部门出具的备案登记证明，按相关规定申请增值电信业务经营许可、与银行业金融机构签订资金存管协议，并将相关信息反馈至工商登记注册地地方金融监管部门。

陈智诚表示，根据《指引》要求，P2P合规化路径被明确为四步：第一步，到工商局修改经营范围为“网络借贷信息中介”；第二步，到地方金融监管部门进行备案；第三步，到通信主管部门办理增值电信业务经营许可证（不一定是ICP或者EDI）；第四步，落实银行资金存管。

盈灿咨询研究员王海梅表示，《指引》的出台促使P2P网贷行业趋于合规化，合规工作方向更加明朗化，同时也意味着合规工作也正式全面开启。总的来说，完成地方金融监管部门备案是平台走向合规至关重要的一步，是所有工作的开端。

如办理增值电信业务许可证和办理银行资金存管业务的前提均是要求有地方金融监管部门的备案登记证明。在未来所剩不多的整改期内，平台将必须完成工商变更、备案登记、增值电信业务许可证办理、银行资金存管和信息披露等工作，而银行资金存管必然是其中的最大难点，时间还是很紧迫的。

可见在未来，平台不仅需花费大量时间，还需花费大量的人力财力，可谓是任重而道远。

“《指引》的潜台词在于如此简单门槛既然已经设置，那么就不应存在未备案的从业机构。另一方面，进入之后，平台依旧需要通过严格的整治措施的‘洗礼’，筛选劣质平台。相信伴随各部委整治要求细节的落实，金融办对于互金企业法律调查、审计调查等相关逐渐完成，一套循序、有效、全面的监管机制正在形成。”

理财范CEO申磊表示，此前监管出台的监管办法更多的是框架性要求，在备案、银行存管、通信管理许可等环节缺乏操作依据，行业一度在备案、银行存管、通信管理许可等方面先做哪个陷入僵局，《指引》的出台是一个突破。

它明确各项合规要求的先后顺序，并且为备案工作展开提供依据，是网贷机构进行合规整改的一个突破口。

加速行业洗牌

在分析人士看来，《指引》的发布，意味着监管层开始从源头规范国内平台发展，同时也意味着网络借贷行业准入门槛的提高。

91金融董事长许泽玮表示，根据国家简政放权管理思路，明确了网贷机构的监管实行备案登记管理，而不是牌照管理。换言之，《备案登记指引》的发布，意味着只有进行备案登记过的平台才有资格从事网络借贷事业，表明国内网贷行业将正式步入“持牌经营”的阶段。

捷越联合创始人王晓婷表示，根据《指引》的要求来看，备案制度已成为平台业务开展的前提门槛，应该说相当于一个隐形牌照，银行存管、增值电信业务许可证等等一些网贷行业的监管要求，都需要先获得金融监管部门出具的备案登记证明。

备案指引的落地，也给网贷平台指明了方向和相关业务的流程。如之前关于增值电信业务许可证的办理就众说纷纭，平台也都在等备案登记流程的出台。

财路通平台负责人唐培鑫表示，《指引》进一步为互金行业合规发展和纳入监管体系指明了方向，对行业的肃清和可持续的发展有非常重要的正面推进作用。同时，随时专项整治即将结束，针对网贷平台的监管也将从全面排查摸底进入到精细化管理阶段。

另外，《指引》对现有平台备案登记提出了相应的要求，并指出接到备案申请后，银监会要求地方金融监管部门对网贷平台以数据对比、网上核验、实地认证、现场勘查、高管约谈等方式进行审核。

许泽玮表示，此举将进一步推进网络借贷平台的信息披露工作，加速行业洗牌，促使行业内不法平台淘汰出局，同时也将对现有合规平台起到一定的警示作用，引导行业规范发展，防范金融风险进一步扩散，在一定程度能够预防金融风险的发生。

申磊表示，备案细则的落地和备案工作的推进，有利于网贷机构更好地开展合规工作，增强用户的认同和信任，推动网贷行业和平台快速发展。备案细则还提出，必须完成相关整改才能进行备案，这也将淘汰部分不合规平台，促进行业优胜劣汰。