商业保险成社会保障体制支柱 护理险制度试点启动

随着供给侧结构性改革的推进，以及相关政策的落地，商业保险正逐渐成为社会保障体制的重要支柱。人社部日前宣布，启动长期护理保险制度试点。

利用1至2年试点时间，探索建立以社会互助共济方式筹集资金、为长期失能人员的基本生活照料和与基本生活密切相关的医疗护理提供资金或服务保障的社会保险制度。首批试点城市共15个，在试点阶段，原则上主要覆盖职工基本医疗保险参保人群。

涉及关键的资金来源问题，人社部在相关的指导意见中提出，在试点阶段可通过优化职工医保统账结构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率等途径筹集资金，并逐步探索建立互助共济、责任共担的长期护理保险多渠道筹资机制。

筹资标准根据当地经济发展水平、护理需求、护理服务成本以及保障范围和水平等因素，按照以收定支、收支平衡、略有结余的原则合理确定。建立与经济社会发展和保障水平相适应的动态筹资机制。

长期护理保险需求产生的最根本原因，是人口老龄化、高龄化以及由此产生的失能化。虽然从试点的大致框架上来看，目前试点的性质更偏向于社保模式，但在保险业人士看来，商业保险仍然有机会搭上“顺风车”，保险市场有望再添“活水”。

“我国处于‘未富先老’的发展阶段，没有任何一个部门和个人可以成为独立的长期护理服务提供者，必须充分整合社会资源，尤其是产业链的上下游资源。”多位研究全球长期护理保险制度的业内人士表示，目前顶层设计已经出炉，为确保长期护理保险和服务的有效落地，预计最终会形成以社会保险为主体、财政津贴为支持、商业保险为补充的模式。