信用贷款购房风险大 按期还信用贷款压力巨大

最近有消息称，上海链家地产因出售问题房源，其上海分公司受到了史无前例的严惩：除了涉事的两家门店被取消网签资格外，上海市住建委还要求链家下线金融产品、撤销橱窗广告以及停止独家代理的业务。据金融界人士分析，链家金融产品最大的风险，在于绕过金融监控系统，以员工私下借款的方式协助买家购房，致使贷款银行无法掌握客户实际的经济能力，令后期发生断供违约的风险加大。

据记者从广州满堂红链家了解到，同类金融产品并没有在广州满堂红链家上市。而搜房网家天下金融产品也有向购房者提供购房、装修等用途的消费贷款，但从产品介绍来看，提供消费贷的是中小银行，而且收费尚算公开透明。

冒险入市断供风险大

国家近期政策助力为购房者降首付，非一线城市首购商品房首付最低20%。以广州市一套住房300万元计算，目前首次置业依然需要30%首付，也就是首付90万元。如果购房者因为资金周转的原因一时拿不出90万元，可以借用银行或者第三方金融机构提供的信用贷款。从搜房金融产品的信用贷款利率看，头6个月按基准利率，6个月~1年是基准利率的1.1倍；第二年为基准利率的1.2倍，第三年为基准利率的1.3倍。

而在上海链家事件中，链家金融收取购房者同期银行贷款利率的4倍之多，达到国家规定的第三方金融机构贷款利率的上限(有关规定出自最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》)。

值得注意的是，信用贷款是无抵押贷款，一旦出事，个人名下所有财产都可以用作抵偿信用贷款，涉及面比有抵押贷款更广。而且信用贷款都为3年期的短期借款。购房者每月除了还房贷款外，还需按期还信用贷款，压力相当大。

资深按揭业人士郑大源表示，行业内曾经遇过一个个案，申请住房贷款的客户使用了零售电商的“白条”服务(免首付的分期购物贷款)，导致银行在审查客户的还款能力时产生疑问，担心这位客户买几千元的商品都要分期付款，何来巨额资金来购房。因此，信用贷款还是应谨慎选用。