公积金贷款额度和账户余额有关吗 答案来了

到银行申请贷款买房，可以选择商业贷款或者公积金贷款，但由于后者利率非常低，因此更受青睐，那么公积金贷款额度和账户余额有关吗？下面各大家分析解答。

要看当地公积金中心的规定，有些地方的公积金贷款额度和账户余额有关，而有些地方完全无关。

比如：

1、长沙公积金贷款

贷款额度=（职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额）*n倍数。

这其中，n的取值是固定的，由长沙公积金中心根据上一年度的个贷率确定，公布出来后一整年不变。而剩下的公积金账户余额就成为了计算贷款额度的决定性因素，账户余额越多，公积金贷款额度越大。

2、北京公积金贷款

根据北京公积金中心官网的相关解释，公积金贷款额度与账户余额无关，而与公积金缴存年限相关。

公积金账户必须正常连续缴存半年以上才可以申请贷款，而贷款额度是按每缴存一年可贷10万计算，公积金缴存不足一年的按一年计算。

公积金贷款额度只和账户余额有关吗？

显然不是。

就算长沙公积金贷款额度和账户余额有关，但账户余额也只是众多额度测算项目中的其中一项，除此之外，还有最高贷款额度规定、首付款比例、还款能力等各项测算，在全部测算结果中取最低值，就是申请人的最高可贷额度。

比如：

1、账户余额总计为5万元，n的取值为15，那么按计算公式得出的贷款额度是75万元；

2、长沙公积金中心规定最高贷款额度不超过70万元；

3、假设房价为100万元，首付款比例为20%，那么公积金贷款额度可以是80万元；

4、由于申请人每月负债（所有负债合计）不能超过月收入的50%，假设月收入为1万元，那么申请人每月负债就不能超过5000元。

5、假设申请人名下申办的信用卡或其他消费贷款已占用了3000元/月的负债，那么该笔公积金贷款的月还款额就不能超过2000元，倒推一下，即使分30年偿还，能申请的贷款额度最多也就是45万左右。

综合上述各项测算结果，45万元是最低的，因此45万元就是申请人能得到的最高贷款额度。

公积金贷款额度还和哪些因素有关？

前面已经提到了一部分，比如公积金账户余额、公积金缴存年限、当地最高贷款额度规定、首付款比例、还款能力，除了这5个以外，还有：

1、房屋价格

公积金贷款额度=房屋价格*可贷比例，而可贷比例=100%-首付比例，因此除了首付比例以外，房屋价格也是影响公积金贷款额度的重要因素。

比如北上广深等一线城市的房屋价格较高，在其他条件相同的情况下，这些地方的公积金贷款额度也会相应较高。

2、申请人年龄

通常来说，越临近退休的人群申请公积金贷款，能申请到的贷款期限较短、贷款额度较少。

比如广州公积金贷款，贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数，可见申请人越临近退休，计算得出的贷款额度就越少。

3、家庭人口

比如湖南省直公积金贷款，针对生育三孩的原生家庭，最高贷款额度可从70万元提高至80万元。

再比如浙江地区的公积金贷款，夫妻双方均正常缴存公积金的最高贷款额度不超过100万元，而生育三孩的原生家庭，公积金贷款额度可上浮20%。

4、其他特殊因素

比如城市发展、房屋限购等政策方面的因素，若公积金贷款购买的住房处于城市偏远位置（非限购区域），那么公积金可贷额度就能上涨一部分。

北京公积金中心就有说明，申请人户籍在东城或西城区的，若购买东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区以外的首套住房，那么最高可贷款额度可上浮20万元。