个人养老金要不要存？ 专家解读来了

4月21日上午，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》（下称《意见》），在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加个人养老金制度。大家都非常好奇，个人养老金要不要存？专家解读来了，有四大要点，具体内容跟小编一起去看看吧。

个人养老金是我国养老保险体系的“第三支柱”，此前第三支柱一直处于制度的“空白”。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。中国政法大学商学院资本金融系教授、博士生导师胡继晔表示，个人养老金是补充，并非“替代”。通过个人养老金制度，我国可以从“储蓄养老”向“投资养老”过渡。当下，很多省份的基本养老保险储备已经出现了“入不敷出”的情况，以及老龄化发展速度之快，仅靠基本的养老保险是完全不够的，所以个人养老金能在一定程度上缓解整体的养老压力。

参加个人养老金的，每年缴纳上限为12000元，不过个人养老金最大的吸引力在于税收优惠，每年可享受1000元的专项附加扣除。三是参加个人养老金优势在于“长期收益”，《意见》明确，个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。金融学基本原理是，权益类产品投资时间的跨度越长，相对风险就越低。

胡继晔曾强调个人养老必须靠“金融”，国外在养老金方面是这样做的，比如美国退休福利采取的也是“三支柱”模式，第三支柱则是个人投资的养老账户IRA（个人退休账户）。有专家指出，目前公布的个人养老金制度与美国IRA比较相像。预计第三支柱将会有更多的公司参与投入市场，其客户群也会相继增长。胡继晔指出，不管是从机构投资者的角度，还是从散户的角度，都应当支持养老金长期投资，因为长期投资就会产生一个指数级的收益。潜在养老金规模可观，有望为资本市场发展输送长期稳定资金。