一文读懂个人养老金制度 你的退休金上涨多少

个人养老金又被成为养老金第三支柱，与基本养老保险、企业（职业）年金共同组成我国养老保障体系的“三大支柱”。近年来，中国老龄化程度持续加深，相关的养老制度完成情况也备受关注。一文读懂个人养老金制度，那么你的退休金上涨多少？一起去看看吧。

4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）正式对外发布，对个人养老金的参加范围、制度模式、缴费水平、税收政策等均进行具体规定。《意见》的覆盖范围非常广，只要在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可缴纳个人养老金。根据人社部的数据，截至2021年11月末，全国基本养老保险的参保人数高达10.25亿人。

《意见》明确，缴费完全由参加人个人承担，每年缴纳的上限为1.2万元。其次，参加人要通过个人养老金信息平台，建立个人养老金账户，个人养老金资金账户可以在符合规定的商业银行指定或者开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。《意见》规定，个人养老金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品，自主选择，并承担相应风险。

个人养老金与目前企业、个人共同缴纳的基本养老保险以及普通商业养老保险产品、养老目标基金等有诸多不同。值得一提的是，《意见》还明确了个人养老金制度的税收优惠，《意见》称国家将制定税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度并依规领取个人养老金。

个人养老金的准入覆盖面较广，这体现了制度统一和制度公平。缴费方式和标准也充分体现了个人养老金的低成本、低门槛及普惠性。同时规定，个人养老金可以用于购买金融产品，这相当于将养老目标类的金融产品的供应商拓展为所有金融机构，这让个人养老金的投资标的更丰富，选择空间更大，有利于提升投资绩效，增强制度吸引力。大力发展个人养老金将加快居民储蓄向投资转化，通过各类金融产品和金融机构向资本市场输送更多长期资金，有利于促进我国资本市场蓬勃发展。