银保监会推进意外险改革 扭转市场乱象丛生局面

为更好保护保险消费者合法权益，建立意外险费率市场化形成机制，昨日，银保监会官网发布《关于加快推进意外险改革的意见》（下称《意见》）。

《意见》强调，用两年时间扭转意外险市场乱象丛生的局面，为建设格局规范有序、服务领域广泛、社会普遍认可的意外险市场打下基础。到2020年年底，意外险费率市场化形成机制基本建立，发展环境持续优化，产品供给更加丰富。到2021年年底，意外险费率市场化形成机制基本健全，标准化水平明显提升，市场格局更加规范有序，服务领域更加广泛，广大群众更加认可。

在推进市场化定价改革方面，通过健全意外险精算体系，进一步完善意外险定价假设规定，强化法定责任准备金监管，切实防范风险；建立产品价格回溯调整机制，逐步淘汰赔付率过低、渠道费用过高、定价明显不合理的产品；编制意外险发生率表，探索建立意外伤害发生率表动态修订机制。

银保监会有关部门负责人答记者问时表示，意外险费率形成机制将更加科学，价格能够更加充分反映历史数据、行业经验和市场供求关系，责任准备金监管将进一步强化，风险能够得到有效防范；产品和服务将不断优化，满足不同职业、不同地区、不同场景人群需求的价廉物美的意外险产品将不断涌现，“意外险+服务”创新模式将得到广大群众的更多青睐。

针对搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等问题，银保监会将组织开展意外险市场清理整顿。严格依法执行对机构和责任人的双罚制度，对违法违规的机构及人员依法清理一批、处罚一批、规范一批，并向社会公开通报处理情况。

据银保监会人身险部有关负责人介绍，2019年7月以来，银保监会连续开展了现金贷等网贷平台意外险排查，以及借款意外险的清理整顿工作。针对排查清理发现的主要问题，对部分公司采取了监管措施。在前期调研摸排过程中，监管部门发现一些意外险的渠道费用水平较高。比如银行借款人意外险，存意险、旅游意外险等，部分渠道的手续费率高达50%以上；航空意外险的手续费率，在很多渠道都高于90%。

“互联网保险的经营过程中确实存在这样的问题，保险机构在与第三方平台合作时，有时处于相对弱势的地位。银保监会各部门正在修订互联网保险业务监管办法，对这个问题进行重点研究，目前相关政策还在制定中。”银保监会中介部有关负责人补充道。

此外，针对恶意重复投保、高额投保等高风险客户，《意见》明确，将及时进行风险提示，并研究制定“黑名单”“灰名单”标准。