借款6万变成300万 女子深陷“套路贷”的经过曝光

最近，一封感谢信送到了浙江省公安厅。字迹一笔一划，可以看出写信人的用心。来信的是一位妈妈，要感谢临安警方，把她深陷“套路贷”泥潭的女儿给救了出来。要知道，当时女儿借6万，结果要还300万。女儿整个崩溃，抑郁、狂躁……眼看着要毁。多亏警方及时破案。

事情要从2016年7月说起。今年35岁的明明（化名）是土生土长地临安本地人，性格开朗活泼，家境殷实，结婚后的明明一直想自己做小生意。

2016年7月，明明在表姐的介绍下认识了做小额贷款中介的孙哥，孙哥了解到明明想做生意但缺少启动资金，就向明明推荐了他朋友何某某正在做的APP软件“飞贷”，贷款23万元，每个月支付利息加本金只需1.9万元左右，扣除点位费2.3万元，实际到手20.7万元。明明一听利息低，生意做起来每个月还款没有压力，毫不犹豫地贷了23万元。

“套路”从这一步慢慢开始了，孙哥知道明明名下有一处房产而且其父母名下有大量土地和房间。孙哥便经常假借关心地名义提醒明明：几号要还飞贷，需要还款多少，如果还不上我可以帮你想办法等等。明明对于孙哥的好意感激不已，由于经营不善，明明的生意慢慢地入不敷出，每个月的“飞贷”还款额都成了问题。

2016年10月12日，在孙哥的引荐下，明明向开设小额贷款公司的阿彪借款，阿彪告诉明明：“无抵押、零存款，我们只需要身份证就可以借款。借款10万元，借款10天利息1.2万元。”走投无路地明明听了对方诱人的介绍后，当即表示要借款，即使对方告诉他借10万元到手6万元，借款合同的金额是15万元，借款10天，利息1.2万元，还要家访费、中介费、保证金3万元。

借款一周还没到，阿彪再次联系明明：“你还能还上吗？要有困难我帮你推荐其他贷款公司，你可以先找他们借钱还我，这个额度更高，利息也低。”实在没钱还的明明答应了，又和新的贷款公司老板娘朱某某借了钱。

贷了又贷，还了又还，短短半年时间内以“借新债还旧债”的方式反复向20多家公司借贷，欠下了高达300余万元的债务。期间，明明还与贷款公司的老板娘朱某某签订了10年的房屋租赁合同，彻底陷入了“套路贷”的深渊。

逼到借款人精神崩溃

此外，由于明明已无法按时还款，对方以合同上的借款金额向法院提起诉讼，还要明明将其名下的房产过户抵押，但由于缺少相关证件房子一直未过户。同时根据明明留下的通讯录信息和家庭地址，不断短信电话骚扰明明的父母和丈夫，更是经常纠集三四十人上门暴力催账。

2016年12月，阿彪通过电话威胁明明称，如不按时还款将派人杀死明明的全家，在阿彪的威逼利诱之下，明明签下了3张10万元和数张5万元的借款合同；2017年4月，阿彪以同样的方式威胁明明，将明明关在车内对其拳打脚踢并威胁签下了100万元的欠条。

为了摆脱债主地追讨，明明的母亲变卖家中一处房产得款140余万元，又凑了60余万元，总计200余万元还给债主，但还有100余万元无力偿还。明明由于多次被债主威逼利诱、拳打脚踢，高度紧张、恐惧的情况下精神出现了异常，有明显的自杀倾向，经医院诊断明明患有严重的抑郁症和狂躁症。明明家人最终选择报警。

犯罪嫌疑人悉数落网

临安公安分局在受理该警情中发现，这起警情并非简单地因债务纠纷引发地打架警情。

临安警方高度重视，立即成立专案组。由于此类案件的侦办在杭州地区尚属首例，临安警方专门安排专人前后两次赴上海学习“套路贷”办案经验，还邀请上海市检察院的“套路贷”案件专家到临上课传授案件办理和调查取证的经验。此外，临安公安联合法院、检察院前后四次召开关于“套路贷”案件办理研究讨论会，为案件的成功办理奠定了良好的基础。

“套路贷”案件办理的关键是受害人的证人证言以及资金流动情况，根据明明的身体情况，专案组民警前后10次上门或到医院为明明制作了长达上百页的受害人笔录，并在短短半个月的时间内调取上万条的银行流水记录，通过分析研判理清资金流向，确定犯罪嫌疑人制作虚假流水的犯罪事实。

经过深入调查，专案组将以嫌疑人朱某、吴某、陈某、孙某为首的团伙成员近30人纳入侦查视野，逐步掌握了该团伙的犯罪手法、作案方式和相关证据。

今年3月15日凌晨，临安警方组织警力125名，兵分10路对前期确定的嫌疑人办公地点和住处开展统一抓捕行动，成功打掉了一个涉嫌诈骗、敲诈勒索、寻衅滋事、虚假诉讼、非法经营、非法侵入他人住宅的“套路贷”犯罪团伙，成功抓获包括朱某、吴某、陈某在内的违法犯罪嫌疑人30名，捣毁窝点8处。

目前，朱某、吴某等30名犯罪嫌疑人已被依法逮捕，涉案车被依法扣押，案件正在进一步侦办中。

小编提醒：尽量到正规的金融机构和银行借贷，不要因为贪图小便宜或者便利让犯罪分子有机可乘。当发现被套路贷诈骗之后千万不要因为害怕或者爱面子而隐瞒，应第一时间向公安机关报案，同时保管好相关的借款合同、微信、短信、聊天记录等证据及时提交公安机关。”