银行存款利率将涨 大额存单掀“涨价潮”具体涨多少？

近日，根据多方消息确认，银行存款利率将上涨，大额存单掀起“涨价潮”，该消息一出，立即引起了社会各界的广泛热议。那么，银行存款利率具体涨幅是多少呢？

银行吸储大战再掀波澜

随着商业银行存款利率上限或放开的消息甚嚣尘上，银行吸储大战再起波澜。近日，记者走访多家银行网点发现，部分银行的大额存单利率已悄然上行。业内人士表示，随着我国利率市场化改革稳步推进，存款利率有望渐进式放开。

大额存单掀“涨价潮”

“20万的已经卖完了，大额存单现在只有30万和40万的，3年期利率3.85%，比较划算。”昨天中午，在公主坟附近的一家银行中，大堂经理一边招呼络绎不绝的大爷大妈填单子一边说。

在打破刚性兑付的资管大趋势下，与定期存款、理财相比，大额存单具有保本保息等多重优势，成为保守型投资者眼中的“香饽饽”。而在另一方面，银行也开始上浮存款利率，吸引客户。

在民生银行长椿街支行，昨天发售的新一期个人大额存单利率最高上浮52%，20万元起购，3年期和5年期的收益高达4.18%。据不完全统计，建设银行、农业银行、中国银行也陆续推出了上浮45%的大额存单。

与此同时，招商银行则根据起购金额的不同设置了不同的上浮幅度。其中，对20万元起存的大额存单较基准上浮40%，对50万元起购的增强型大额存单利率较基准利率上浮45%，100万元起购的“进取型”大额存单较基准利率上浮50%。

据融360最新监测数据显示，国有大行以及部分城商行上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51个、70个、83个基点，较2017年年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。

20万元利息差了850元

与大额存单利率暗流涌动形成鲜明对比的，则是银行定期存款利率鲜有动作。

据四大国有银行官网显示，1年期和2年期的定存年利率仍分别维持在1.75%和2.25%，较基准利率分别上浮17%和7%；3年期定存年利率为2.75%，与基准利率持平。

为什么银行定存利率按兵不动？“高息揽储并不适用于所有银行，中小银行政策调整快，短期吸储有效果，但靠利率吸引的资金若没有强相关性，还是会走，再加上存款收益原本也比不上理财产品，一味上浮存款利率并没有多大用。”一位银行内部人士坦言。

大额存单利率全面碾压同期定存，这意味着市民同一笔资金放在不同的地方，选择不同的方式，收益会有更加明显的差别。如果投资20万元购买一年期的大额存单，利息以上浮45%的2.175%计算，收益约为4350元。若将这笔20万元进行一年期定存，利率为1.75%，收益则为3500元，两者收益相差850元。

与此同时，“既是存款又像理财”的结构性存款走俏，成为青睐保本理财产品顾客的新宠。结构性存款是运用利率、汇率、黄金等产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款，由于风险等级为R1级的最低风险，银行明确向存款人提供本金保障，并支付浮动收益，收益通常高于银行普通存款，结构性存款日益成为银行的揽储主力。

据央行最新金融机构信贷数据显示，截至3月末，全国性中小型银行结构性存款达5.56万亿元，同比增幅为51%；工行、建行、农行、中行、国开行、交行和邮储行等中资全国性大型银行结构性存款约3.25万亿元，同比增幅为40%。

利率市场化渐进放开

众所周知，风险定价是银行的核心竞争力。此次银行提高了存款利率来募集资金。对于息差收窄所带来的影响，业内人士表示，影响幅度可控，预计银行业息差前景总体乐观。

对于银行存款利率将涨的消息，也引起了业内人士的热议。相关专家表示，只有深度的利率市场化，才能发挥金融要素价格在市场配置中的作用。