借贷宝用户“赚利差”不成反背债 负债难追引争议

“裸条”风波刚过，“赚利差”业务又被爆出风险，借贷宝可谓一波刚平一波又起。多位希望通过“赚利差”赚钱的借贷宝用户，10月20日，对新京报记者表示，由于借出去的钱不能按时收回，导致其在借贷宝平台逾期，除了丧失本金外，还要向借贷宝支付高额的逾期管理费。

律师认为，借贷宝收取逾期管理费是没有法律依据的，并认为这涉嫌变相违背国家关于民间借贷的最高利息的限制，也违背合同法的公平原则。

但借贷宝方面告诉新京报记者，“从法律关系上说，赚利差者与上游借款人与下游出借人之间均构成独立的借贷关系，法律关系清晰。”

赚利差负债难追

在宣传“熟人借贷”的同时，借贷宝还推出了“赚利差”业务，即用户以较低的利率从他人那里借到钱后，再以较高的利率借给他人，从中间赚取利差。

2015年7月，任盼文大学毕业后，自己开了一家小吃店。2016年1月，任盼文通过网贷借到两万块钱。“当时用了1万，还有1万空闲。”任盼文就开始接触借贷宝这个圈子，并寄希望于“赚利差”。

任盼文称，今年3月，一位山西的老板需要资金周转，实地考察后觉得他靠谱，之后就通过借贷宝借钱，然后再借给那位老板。任盼文共借了20多万，放贷给那位老板32万元。但到了今年5月，该老板失联。

任盼文要求借贷宝的催收平台人人催帮他催钱，但直到现在，人人催也没有帮其催回一分钱。之后，任盼文也出现逾期，并需要缴纳管理费。

和任盼文一样，希望“赚利差”却遭遇资金链断掉的还有多位借贷宝用户，并建立维权群，维权代表欧阳海龙称，希望借贷宝能按照宣传中的一样，帮他们催债。

多位投资者称，都是由于别人的逾期，造成其资金链断裂而出现逾期。一位用户称，据其统计，最多的一个借贷链条，上下串了超过20家。

关于赚利差的风险，是否会链条太长，风险加大，借贷宝副总裁翁晓奇曾在接受新京报记者采访时称，这个链条不会太长，“从我们目前来看，两级都很少，大部分是一级”；每个人只要管好借钱方是否靠谱就行。

但用户表示，有一环出现逾期，就会导致整个链条断裂。

对于平台催收积极性的质疑，借贷宝方面表示，“催收工作一直在紧张有序地进行，并卓有成效。但由于极少数用户违背平台正常的交易规则和指引，大肆向陌生人放贷，被逾期后更无法提供任何债务人有用信息，所以在某些案例中存在地面催收工作受阻的情况。”

逾期管理费是否合理?

除了还借入的本金外，任盼文还要交给借贷宝逾期管理费，“19.8万元的欠款，约两个月下来，就要交给借贷宝约3万元的逾期管理费。”欧阳海龙称，其逾期的金额是48万元，到目前逾期70多天，需要交15万元的逾期管理费。

借贷宝方面告诉新京报记者，按照当前的借贷协议，借贷宝催收费(逾期管理费)收取的标准是，逾期超过16天，收取未清偿债务的20%，超过76天收取未偿还债务的30%，为一次性收取，并不会重复累加收取。

此外，借贷宝方面称，“催收费(逾期管理费)的收取方式和标准主要是参考催收行业的收费惯例，并结合平台和人人催的实际需要花费的催收成本费用确定的。”

借贷宝于昨晚上线了新版借款协议。为明确费用的实质和用途，新协议将“逾期管理费”改名为“催收费”。在新规定中，借贷宝还对催收费采取新的计收规则，总体费率下调，上限不得超过30%，并给正常用户更多的缓冲时间。规则调整还包括不再收取应收本息之和×0.1%/天的基础逾期管理费；起收时点由逾期第一天起改为最长逾期第八天起等。借贷宝还表示，本次调整仅适用于即日起按照新的借款协议发生的借款，之前借款的逾期管理费依旧按旧规定收取。

北京盈科(上海)律师事务所律师王豫甲接受新京报记者采访时称，“平台的这种罚款行为是违背合同法的公平原则的，是不会被法律支持的。”首先没有法律的明文规定，其次这个管理费涉嫌变相违背国家关于民间借贷的最高利息的限制。

王豫甲表示：“特别是这种高额的罚款行为，加重了相对方的义务，这很不公平，法律是不会支持的。”