尚福林：城商行、民营银行表外风险 股权不稳定（2）

他表示，城商行要充分意识到，跟随大银行做业务、给别人当通道、拼盘融资垒大户，既缺乏业务竞争能力，又没有商业谈判优势，还容易埋下风险隐患。

除了城商行，银监会也警示民营银行表外风险。曹宇表示，一些民营银行表外业务增长过快，盲目开展理财业务，负债来源过于依赖同业与股东，资产负债错配严重，投资远远高于贷款，信用风险、流动性风险、操作风险以及信息网络安全风险隐患较大。

对于城商行综合经营试点，尚福林表示，支持现代治理水平高、风险管控能力强、经营态势长期稳健的城商行审慎探索综合化经营，提供商业银行、金融租赁、汽车金融、消费金融、投贷联动、资产管理等一体化金融服务。其中，加强风险防范，重点要通过设立子公司等模式建好风险隔离墙。

尚福林警示，近年来，商业银行不仅高风险业务压力增大，而且票据、保函、账户等低风险业务也案件频发。对此，城商行一定要强化底线思维，增强“内控优先”意识，确保内控建设与业务发展同步，与监管政策同向，严防业务创新“埋雷”，严禁经营管理“踩线”。注重内控文化建设。

他说，全球经济仍处在持续调整中，国内经济又面临“三期叠加”考验，城商行要降低对盈利、规模方面的考核，突出风险合规、资本节约等指标，落实好对重点岗位和关键人员的延期支付制度。

城商行股权异动需上报

曹宇表示，最近存在部分投资城商行股权不规范的行为，对出现股权异动的，要第一时间报告地方政府和监管部门。

曹宇从三个方面强调了城商行股东的资质条件。一、是审查主要股东资质。入股资金应为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外。

二、是坚持“两参或一控”。一个股东入股同类银行机构不超过2家，取得控股权只能保留一家。对取得控股权的判断，法规有专门规定。

三、是履行书面承诺。银行股东要承诺不干预银行的日常经营事务，5年内不转让所持银行股份，持续补充资本，不向银行施加不当指标压力。

曹宇称，对上市银行，实行更为严格的监管制度和披露要求。比如，持股达到已发行股份5％的，要严格履行“举牌”程序；持股比例达到已发行股份20%的，要补充披露投资者及关联方关系结构、交易价格、资金来源、后续计划等；当收购股份达到已发行股份的30%时，应发出全面收购要约。

银监会也警示民营银行股权不稳定。曹宇称，有的民营银行股东短期入股后即出售银行股权，有的股东在银行获批后立即转让股权，改变民营企业属性，有的股东面临司法纠纷，存在强制拍卖执行银行股权的隐患。要加强股东管理，提高股权稳定性。

此外，管理层不稳定。个别银行高管变换频繁，说明民营银行的企业文化、经营理念仍需磨合。