银行业不良贷款 信贷资产质量面临双重压力（3）

多措并举防范和化解风险

尽管银行不良贷款风险总体可控，各家银行仍需高度重视。存、贷款利率上限管制取消后，我国进入了后利率市场化时代，再加上互联网金融快速发展带来的冲击，商业银行经营环境日趋复杂困难，更需要严控不良贷款，严守风险底线，维护金融体系安全稳定。

首先，控制新增贷款发生不良。用好增量贷款对提高银行盈利水平、促进经济结构转型具有重要意义。这就要求银行必须以“十三五”规划为指导，积极发展普惠金融和绿色金融，重点支持战略性新兴产业、服务业等有发展前景的领域，通过信贷“新供给”支持“新产业”发展，实现金融和实体经济的互促共生。

其次，抑制存量贷款增加不良。一是密切关注存量贷款中“正常类”和“关注类”的逾期贷款和预警贷款，加强客户排查，并根据其具体情况有选择性地采取加快清收、加强担保、信贷救援等多种措施，避免其质量下滑；二是强化贷后管理，监控好信贷资金使用，防止客户因从事股票、大宗商品交易等出现市场风险，引发信用违约；三是加强债权银行间的沟通协调，对行业中重要客户，要避免因个别银行“抽贷”引起资金链断裂，导致信用风险事件发生。

再次，创新不良贷款处置手段。随着我国经济金融法律体系日臻完善，处置和化解不良贷款的手段和方式越来越多元化。从银行内部看，在传统的现金清收、诉讼催收、以物抵债、核销等手段外，积极探索利用投行手段创新化解不良贷款，它不同于注重当前现金回收的传统模式，不是简单的收贷、押品处置，而是发挥财务顾问作用，分析企业面临困难是临时性还是长期性，深入挖掘企业潜在投资价值，寻找合适的投资者，推动企业兼并、收购和重组，帮助企业走出困境，持续改善经营管理。这种方式不仅解决了企业困难，有力地支持实体经济发展，而且有效地化解银行不良贷款，提升回收价值、丰富市场化的处置渠道，是一个双赢的选择。

最后，活跃不良贷款市场交易。一方面，在现有的四大国有资产管理公司和十余家地方资产管理公司的基础上，鼓励包括股份制银行在内的各种资本发起设立资产管理公司，提高不良贷款交易效率和市场化定价水平；另一方面，重启不良贷款资产证券化，增加投资者范围，真正实现银行信贷风险的隔离和分散，降低银行机构的系统性风险。