养老储备存缺口：三原因致养老储备不足（2）

养老储备不足的三个原因

在蔡强看来，多数受访者的退休养老信心与实际养老储备状况之所以出现明显的落差，主要是对长寿风险的预估不足、退休需求评估不够，和高估养老储备状况。

“随着经济发展与科技进步，寿命延长是一个大趋势。所以长寿风险会变得越来越严重，这意味着每个人退休时间被无形拉长。现在全球不少经济发达城市居民平均寿命达到80岁，但是很多人并没有意识到这点，他们仍然停留在父母辈的平均年龄，大概就是60-70岁。”蔡强分析说。

至于退休需求评估不够，主要是传统养老观念在“作祟”——多数人简单地认为，自己退休生活可能和自己父母一样，只需国家退休金就能安度晚年，但《报告》调查发现，如果将家庭日常开销、家庭大额开销、医疗、购物休闲、子女婚事、子女日常生活和教育费用等预期开销囊括在内，多数受访者预期退休后每月家庭开销需要达到8761元(排除通胀因素)，现有的2000-4000元企业退休职工平均养老金已无法满足养老生活开销。

“很多人都以为退休后的生活开支会减少，但事实恰恰相反。按照美国经验，通常每个人在退休前10年会进入一个退休活跃期，即他们需要出去旅游活动享受生活，直到退休10年后才逐步进入退休消极期，那时他们平均年龄超过75岁，更多会考虑将养老储备用于医疗保健方面。这些都是不小的生活开支。”蔡强告诉21世纪经济报道记者。

对于不少受访者高估自己的养老储备状况——他们过度盲目相信国家基本养老金+个人储蓄，足以支撑退休生活开销。

“但我们算过一笔账，假设每个人从20多岁开始工作，每月存2000元用于退休，工作30年后退休，若自己的退休时间养老也有30年，等于他每月的养老储蓄也就是2000元，加上国家养老退休金，能否满足每月8761元退休生活开销预期值，仍是未知数。”他分析说。