银监会整治存款失踪 要求银行“看好自己的门”

理财的观念如今已经深入人心，但接踵而至的“存款失踪”、理财飞单等案件，让百姓对银行的信任大打折扣。昨日，银监会发布《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，就要求银行在销售银行理财产品和代销产品时录音录像。

《通知》要求，对前期出现较多消费纠纷的代销业务，银行业金融机构要通过集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理以及加强代销产品信息的公开公示等措施加强管理，特别强调要加强对客户个人信息安全的保护。

同时，《通知》还要求加快推进银行理财产品和代销产品销售录像工作，录音、录像材料应能完整客观、清晰可辨地记录业务或产品介绍、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等重点环节。

“现在银行在现金业务上的录音录像都做得不错，但理财等复杂交易时做得还不够，所以此次银监会特意强调了这一点。”银行业内人士表示，这也导致了一旦出现如银行飞单等违规情况，厘清责任十分困难。

去年至今年3月份，如“存款失踪”、理财飞单等案件频发。一些银行在处理这类事件时，往往采取开除相关员工并撇清关系的做法，也遭到了社会诸多质疑。

此次《通知》也就这类现象做出明确表态，要“看好自己的门”、“管好自己的人”，加强营业场所和员工行为的管理。也就是说，银行有义务对网点进行清场，保持银行营业场所的秩序，也应制定完善的员工异常行为排查制度。

“这也就意味着，银行的责任重大了。”银行业内人士坦言，机构不能够再简单开除涉事员工撇清责任，因为只要是员工出问题，机构也要承担相应责任。

此外，《通知》要求，银行应该严守业务管理、风险合规及审计监督“三道防线”，加强内控体系建设，落实主体责任。针对开户、资金汇划、对账、印章凭证管理及账户监控等五个柜面业务关键环节提出要求，切实防范柜面业务操作风险。