消费金融飞速发展起来 “壮士断腕”告别现金贷歧路（2）

据相关机构的不完全统计，约有2000多家持牌和非持牌机构活跃在消费金融领域，而且吸引了不少业界专家的加入。据记者了解，至少有百位CapitalOne（美国第一资本投资国际集团）精英在这两年相继回国进入这一领域。CapitalOne曾是全球消费金融的明星。

甚至连国内传统金融机构人士也开始感兴趣。“过去，银行要派遣员工去旗下消费金融公司，但凡有点级别的都不肯来。而现在，级别低的根本都轮不到，很多级别较高的都争着要来。这个分水岭，就是今年6月。”某银行系持牌消费金融公司人士坦言。

这是消费金融的黄金时代。随着消费在经济增长驱动中发挥更大作用，居民收入提高、消费观念转变和新技术赋能等因素已经催生出一个惊人的市场。来自国家金融与发展实验室的《中国消费金融创新报告》显示，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元。如果按照20%的增速预测，我国消费信贷规模到2020年可超过12万亿元。

迷途

然而，狂欢的另一面，是扑面而来的争议。最挣钱的现金贷业务成为主要交锋点。现金贷，不仅让消费金融参与者中途跑偏，还惹来争议“误伤”了全行业。从积极一面看，这项业务当然有其普惠金融的意义。但从消极一面看，由于服务的人群大多无信用记录，部分参与主体以高息覆盖风险，多头借贷现象普遍存在，甚至因催收导致悲剧事件，背上了“嗜血”之名。

这一年多来，资本天然的逐利性直接让那些投资人的天平严重向现金贷倾斜，而契合政策鼓励方向有场景的分期业务似乎无人问津。这其中的逻辑就是，分期业务需要找场景，还要找到有需求的用户，投入的人力和成本远高于直接找到想借钱的刚性需求用户。

某机票分期平台信贷业务负责人向记者倒苦水：平台上线半年了，分期业务规模一直低于预期，几乎是微盈利。记者获悉，即便是巨头平台如百度消费金融，今年上半年还处于亏损之中。消费分期逾期率也不低，比如旅游场景的逾期率就超过5%。